Что делать, если нет денег на оплату ипотечного кредита
Есть четыре наиболее распространенных варианта: попросить у банка реструктуризации долга, продать ипотечную квартиру самостоятельно или ждать, когда банк продаст ее на торгах по соглашению сторон или по решению суда. Правовая инструкция urist-onlain.ru расскажет о том, как это происходит.
Если на торгах продать квартиру не удастся (будет меньше двух участников, стартовую цену никто не поднимет или победитель торгов вовремя не расплатится), будут назначены повторные торги, а стартовая цена на них будет уменьшена на 15%. Если и в таком случае продать квартиру не получится, то банк будет иметь право самостоятельно выкупить ее со скидкой 25% от первоначальной цены лота на первых торгах. Вырученные деньги пойдут на оплату долга, процентов и затрат на торги. Остаток вернутся заемщику.
Продажей квартиры по соглашению сторон занимается не заемщик, а специальная организации, которая действует от имени банка, например Российский аукционный дом. Обычно квартиру заемщику предлагают продать на торгах, когда он перестает платить по ипотечному кредиту или несколько раз допускает просрочку по выплатам. Для заемщика продавать квартиру таким образом менее выгодно, чем сделать это самостоятельно (есть в этом случае вообще уместно говорить о выгоде), однако взыскание залогового имущества через суд может оказаться еще более худшим вариантом. Хотя при желании заемщик может обратиться с иском в суд.
| Обычно под реструктуризацией долга подразумевается увеличение срока кредита с пропорциональным уменьшением ежемесячного платежа. Например, заемщик, рассчитывая на высокий заработок, взял вредит на 10 лет с ежемесячным платежом 50 тысяч рублей. После реструктуризации платеж может быть уменьшен, например, до 25 тысяч, а срок кредита увеличен до 30 лет. Это позволит заемщику снизить кредитную нагрузку, а со временем, в случае улучшения финансового положения, ипотечный кредит можно погасить досрочно. |
Часто бывает, что денег на оплату ипотечного кредита нет, а купленная в кредит квартира является единственным жильем у заемщика. Переезжать просто некуда. В таком случае в ответ на обращение банка о взыскании залогового имущества можно обратиться в суд с просьбой о предоставлении отсрочки. Это поможет выиграть время, например, если заемщику необходимо вступить в наследство, за счет которого можно вновь начать платить ипотеку, или требуется время для продажи автомобиля или другого имущества.
Кстати, по такой схеме можно продать не только квартиру в построенном доме, но и право требования по договору долевого участия.
Еще банк может предложить какое-то время выплачивать только проценты по кредиту — это поможет тем заемщикам, у которых финансовые трудности носят временный характер.
Сколько можно прожить в ипотечной квартире, если перестать платить
Итак, на первом этапе у банка можно попросить кредитные каникулы, которые запредельно невыгодны заемщику, поскольку начисление процентов продолжается весь период кредитных каникул, но сейчас речь не об этом. Таким образом, можно отсрочить момент возобновления текущих платежей на срок в среднем до 1 года, после чего снова обратиться в банк за продлением кредитных каникул и пользоваться снисходительностью банка в случае их продления или же перейти на следующий этап.
Шестой этап – это выселение из залогового жилого помещения, происходящее в ходе исполнительного производства, длительность которого по аналогии с четвертым этапом в зависимости от обстоятельств, региона, количества поданных должником – ипотечным заемщиком жалоб на действия судебных приставов-исполнителей, заявлений об отсрочке, рассрочке исполнения решения суда, о приостановлении исполнительного производства и пр. – может варьироваться в пределах от 5 месяцев до 1, 5 лет и завершается, как правило, принудительным выселением.
Четвертый этап – это обращение взыскания на предмет залога, происходящее в ходе исполнительного производства, длительность которого в зависимости от обстоятельств, региона, количества поданных должником – ипотечным заемщиком жалоб на действия судебных приставов-исполнителей, заявлений об отсрочке, рассрочке исполнения решения суда, о приостановлении исполнительного производства и пр. может варьироваться в пределах от 5 месяцев до 1, 5 лет и завершается, как правило, постановкой залогового имущества на баланс банка ввиду нереализации с торгов, либо переходом в собственность третьих лиц.
| Второй этап – это досудебное урегулирование спорной ситуации, когда банк уже будет требовать от вас досрочного погашения задолженности по сумме основного долга, процентов, в том числе и за период кредитных каникул, и неустойку. Как правило, данный этап по ипотечным кредитам длится от 3 до 6 месяцев. |
освобождение помещения от всего имущества и вещей заемщика и его семьи путем заблаговременного вывоза их в неизвестное для приставов-исполнителей место,
Немаловажным действием со стороны заемщика также является обжалование решения суда первой инстанции, поскольку подача апелляционной жалобы в последний день срока для ее подачи отсрочит момент получения банком исполнительного листа по решению на период от 3 до 6 месяцев. Таким образом, ипотечный заемщик, предпринявший указанные действия, в зависимости от их успешности может на вполне законных основаниях продлить срок проживания в залоговом жилом помещении на срок в среднем от 6 месяцев до 2 лет.
Третий этап – это взыскание задолженности и обращение взыскания на предмет залога (жилое помещение: дом или квартира) в судебном порядке. Многие заемщики пренебрегают своими правами на данном этапе, пуская ситуацию на самотек, оправдывая себя тем, что удовлетворение требований банка неизбежно. Действительно в большинстве случаев все именно так и есть.
Прочитайте другие ответы юристов:
- Как Правильно Подать Заявление на Алименты
- Что Положено Вдове Ветерана Боевых Действий
- Как Перевести Беременную Женщину на Легкий Труд
- Как Лишить Себя Родительских Прав Добровольно
- Как Ограничить Бабушку в Общении с Ребенком