Содержание
Выгода от рефинансирования ипотеки
переходить в новый банк под конец вашего ипотечного года, когда приходит время продлевать страховку). Обычно траты составляют 5-20 тысяч. Но оно того стоит.
Минусы: рефинансирование — это траты. Снова оценка жилья и страховки (отсюда выгоднее
Кстати! При рефинансировании можно попросить новый банк оставить платеж таким же, как был, но уменьшить срок кредита.
У вас есть вариант уйти в другой банк под 9, 5% (средняя цифра). Срок при этом увеличивать нельзя — это невыгодно (хотя банк может такое предложить, но вы не соглашайтесь). Если мы оставим все, как есть сейчас: Наш ежемесячный платеж 37 328 рублей. Переплата по ипотечному кредиту 1 978 160 рублей. Если мы уйдем на рефинансирование:
ипотеки? Например, 10 лет. Какой остаток долга перед банком? Предположим, это 2, 5 млн. рублей.
Как правильно выбрать платеж по ипотеке
Постепенно доля основного долга в структуре аннуитетного платежа будет расти, а доля процентов снижаться, но это очень долгий процесс. Все равно большинство процентов будет выплачено в начале, а тело – в конце, в этом суть аннуитета.
То есть за первые 3 года из почти 1, 2 млн руб. больше 900 000 – это только проценты.
Допустим, взяли кредит 3 млн сроком на 15 лет и со ставкой 10, 5 %. Ежемесячный платеж составит 33 161, 97 руб., то есть в год заемщик будет отдавать банку 398 000.
Посчитаем, сколько процентов и основного долга будет выплачено за первые 3 года при аннуитете.
При аннуитете заемщик первые годы платит преимущественно процент, а тело кредита уменьшается незначительно. Сейчас покажу на примере.
Ипотека или аренда: что выгоднее в кризис
«Средняя стоимость однокомнатной квартиры в Москве составляет 7-8 млн рублей. Для того чтобы взять ипотеку, покупатель в качестве первого взноса должен иметь на руках в среднем 1, 5-2 млн руб.» – предупреждает Филипп Третьяков, генеральный директор Galaxy Realty.
Но можно посмотреть на ситуацию и с другой стороны. Через несколько лет наниматель съезжает с чужой квартиры с тем же финансовым багажом, что и в начале аренды, а ипотечный заемщик за тот же период приобретает несколько десятков метров своей собственности.
Кризис заметно ударил по нашим карманам: кредит на покупку жилья теперь мало кому доступен. Зато квартиры в аренду предлагают дешевле, чем в прошлом году, и вариантов значительно больше. Эксперты посчитали: на ту сумму, которую придется выложить за ипотеку, можно арендовать квартиру больше 30 лет! Но по-прежнему придется платить за чужое жилье. Так что делать – покупать в кредит или снимать?
| Рассмотрим в качестве примера среднестатистическую московскую «однушку» в Москве, которая стоит 7 млн рублей. Как подсчитал Константин Шибецкий, директор ипотечного отделения ГК «МИЦ», первоначальный взнос по ипотеке (20% от стоимости жилья) составит 1, 4 млн рублей. Оставшиеся 80% – 5, 6 млн рублей – банк выдаст в кредит. Ежемесячный платеж при ставке 15, 25% составит 79, 3 тыс. рублей, а выплачивать ипотеку придется 15 лет. Полностью сумма совокупных платежей по ипотеке за этот срок составит 14, 3 млн рублей. То есть покупатель переплатит банку более 8, 6 млн рублей. |
Спецпроект портала «Недвижимость Mail.Ru» — Все, что вам нужно знать об аренде жилья.
Ипотечная сумма пугает, а платить за чужую квартиру не хочется? Как быть? Способ сделать ипотеку дешевле существует. Здесь действует следующее правило – чем меньше досрочных погашений, тем дороже обходится кредит, и соответственно, наоборот.
Другой вариант – обратить внимание на жилье в ближайшем Подмосковье (до 5 км от МКАД). Такие новостройки по транспортной доступности и комфорту проживания ничем не уступают проектам, расположенным в спальных районах внутри МКАД, однако стоят они в среднем на 30-40% дешевле, отмечает Филипп Третьяков. Например, однокомнатную квартиру в центре Химок можно приобрести за 4 млн рублей. Первоначальный взнос по ипотеке в этом случае составит всего 800 тыс. рублей, а переплата за 10 лет – чуть более 3 млн рублей.
Как досрочно закрыть ипотеку
Сумма ежемесячного платежа составляет 16 тысяч 783 рубля, причем в первый год в структуре платежа 15 000 рублей — это только проценты за пользование средствами банка.
Снижение ипотечной ставки даже на 0.5 процентных пункта может сэкономить несколько сотен тысяч рублей за период действия ипотечного договора.
В среднем каждый ипотечный заемщик переплачивает по кредиту в два с половиной раза больше, чем сама сумма займа, особенно печально выглядят первые десять лет платежей. Расстаться с ипотекой – заветная мечта каждого заемщика.
| Даже если удастся прибавить к обычному платежу всего 500 или 1000 рублей, дело того стоит. Дополнительно внесенная тысяча автоматически сэкономит до двух с половиной тысяч рублей. |
Оформлена ипотека в размере 2 миллионов рублей сроком на 25 лет. Процентная ставка в размере 9% годовых, платежи аннуитетные, то есть одна сумма на протяжении всего срока ипотечного кредита.
Хорошо, если в ипотечном договоре изначально предусмотрен пункт о возможности снижения процентной ставки по ипотеке. Если такого пункта в договоре нет, заемщик все равно имеет право обратиться в банк и попросить снизить ему процентную ставку.
Рефинансирование — это перекредитование действующего кредита под более низкий процент в другом банке. Кредитные организации конкурируют между собой за надежных заемщиков, если заемщик надежный и не допускает просрочек, то вполне вероятно, что какая-либо кредитная организация сможет предложить более низкий процент.
Перерасчет выплаченных (возврат переплаченных) процентов при досрочном погашении ипотеки
За 2017 год выплачено с округлением 116 тыс. руб. процентов при сроке ипотеки до 12.2023 г. (72 мес.).
Произвожу досрочное погашение с уменьшением срока ипотеки. С учетом досрочного погашения ипотека будет закрыта 12.2019 г.
При приобретении квартиры в банке была оформлена ипотека. Срок ипотеки был 6 лет, с аннуитетными платежами. Открытие ипотеки 12.2017 г., закрытие 12.2023 г.
Подлежат ли перерасчету уплаченные проценты за 2017, 2018 и 2020 года исходя из фактической даты погашения ипотеки.
Могу ли я вернуть 17 тыс. руб. переплаченных за 2017 год и 18 тыс. руб. за 2018 год процентов, и соответствующую сумму за 2020 г. при фактическом погашении ипотеки через 24 месяца (12.2019 г.)?
Прочитайте другие ответы юристов:
- Как Отказаться от Исполнения Обязанностей Другой Должности
- Как Установить Отцовство Если Брак не Зарегистрирован
- Куда Подавать Иск в Арбитражный Суд
- Что Делать Если Оторвало Палец на Руке
- Как Начисляются Северные в Карелии