Для прохождения банкротства физических лиц все чаще обращаются люди, у которых есть квартира в ипотеке. Возможно ли освободиться от бремени долгов и одновременно сохранить жилье? Детальный ответ на вопрос смотрите на сайте, а пока давайте разберем главные правила.
Что надо знать о банкротстве
Процедуру есть смысл проходить в крайних случаях, ведь имущество должника продают, а оставшуюся часть долга списывают. При ипотечном кредите помните о следующем:
- Банкротство может быть способом реструктуризации платежей или отсрочки на выгодных условиях. Ведь с учетом, что ипотека является заложенным имуществом, она будет продаваться в первую очередь. 80 % от вырученной суммы передадут залоговому кредитору — банку.
- В теории можно сослаться на то, что квартира или дом является вашим единственным жильем. Но законодательство не наделяет таким статусом ипотеку, и до момента погашения долга ее могут продать вне зависимости от того, проживают ли в ней малолетние дети.
Представим, что вы уже обратились в банк с просьбой о реструктуризации или ипотечных каникулах, но получили отказ. Рано или поздно финансовая организация отправит иск в суд, и лучшим выходом для вас может стать банкротство:
- На рассмотрение дела понадобится время.
- Когда процедура начнется, все претензии к вам со стороны банка прекратятся.
- С первого заседания приостанавливаются исполнительные производства.
В итоге вы выиграете время, чтобы поправить финансовое положение, и заключите с кредиторами мировое соглашение. Доступна и судебная реструктуризация долга, что тоже пойдет вам на пользу.
Почему лучше инициировать банкротство самостоятельно
Если вы не объявляете себя банкротом, то это потребует банк. А именно инициатор банкротства имеет право назначить своего финансового управляющего. Если это сделает банк, то управляющий доведет дело до реализации имущества и продаст квартиру.
Куда выгоднее проинформировать кредитора о своем намерении обратиться в суд. Если банк ранее отказывался пойти навстречу, то в этом случае он наверняка изменит свое мнение. Финансовые организации предпочитают договариваться с должником, а не участвовать в процессе банкротства.
Что делать, если суд назначил реализацию имущества
Бывает, что суды принимают решение о полноценном банкротстве и назначают реализацию имущества. В этом случае учитывайте:
- Залоговый кредитор включится в реестр первым. При продаже жилья он получит 80 % от суммы. Обязательно будет проводиться оценка, и платить за экспертизу придется должнику. Но если вам нечем платить, то кредитор возьмет траты на себя.
- Если денег будет выручено больше, чем долгов и судебных расходов в совокупности, то остаток вам вернут. Но учитываются не только ваши обязательства перед банком, а и расходы на других кредиторов.
Бывает, что вы взяли ипотеку с супругом в режиме общей собственности. Такое жилье реализуется, даже если банкротство проходит только муж или жена. Также банки обычно используют режим солидарной ответственности: если вы выступали созаемщиками, а один человек просрочил выплаты, взыскание обращается ко второму.