Как обезопасить себя от мошенничества с банковскими картами

Мошенники и Бесконтактные карты – ЧЁРНЫЙ СПИСОК #17 ��

Мошенничество с банковскими картами и борьба с ним

При помощи различных уловок злоумышленники получают доступ к банкомату, реквизитам счета и пин-коду.

Банкомат или АТМ (automated telling (teller)machine) создан для упрощения операций по выдаче, приему, переводу наличных денежных средств, оплаты услуг и других финансовых операций, без участия работника кредитной организации. При этом воспользоваться данными услугами можно в любое время суток. Простота, удобство и прямой доступ к наличным деньгам сделали банкоматы востребованными и популярными среди населения, а, следовательно, и среди преступников.

Возврат покупки угрожает владельцу банковской карты уйти в минус. Для этого мошенник, хакер или сотрудник торгового предприятия, где клиент совершал покупку, проводит операцию возврата денег, что увеличивает баланс карты. Затем злоумышленник использует зачисленные средства. Торговое предприятие отзывает возврат.

После этого клиент остается в минусе.4. Прикрывать рукой клавиатуру во время ввода персонального кода. Мошенничество с картами Сбербанка чаще всего происходит с пластиковыми приспособлениями «Master Card Standard и «Visa >

Как защитить банковскую карту

ВАЖНО: Никогда не вводите данные ваших карточек на сомнительных сайтах — всегда внимательно проверяйте, кому вы доверяете эти данные. Важно! Вы можете поставить в банке на карту защитный код и установить лимит снятия с карты. Защитный код, это цифровая шифровка расчетного счета с которого вы можете переводить деньги на счет карты и потом снимать. Это гарантия безопасности денежных средств и их сохранность.

Лимит по карте для снятия можно установить в 1,2,3,4 тысячи, и уже никто не сможет снять большую сумму. Так делают многие в последнее время, остерегаясь мошеннических действий от считывания информации с карты.

Можно зарегистрироваться на оф. сайте банка и создать личный кабинет, где вы сможете дома просматривать свой баланс и на банкомате снимать сразу нужную сумму без просмотра баланса и чека. Или подключить смс оповещения, узнать команду ввода и по запросу получать оповещение о балансе. Хороший способ защиты.

ВАЖНО: Представители банка никогда — ни по телефону, ни в переписке — не спрашивают полные данные карт, одноразовые пароли, пин-коды.

Как такое возможно, что с карты могут просто считать всю информацию, или узнать номер карты и пароль от личного кабинета? Сегодня мошенники очень хитры на выдумки, так например самыми частыми разводами в интернете считается фишинг и копи-флейм.

Виды афер и махинаций с платежными картами — как распознать обман и не стать жертвой мошенников

В последнее время стали известны факты махинации с банковскими картами Сбербанка. Для этого мошенники используют сервисному номеру организации, ведь технологически это возможно. На телефон жертвы мошенников приходит смс с номера 900 с просьбой перевести определенную сумму денег. Для этого необходимо отправить в ответ код, содержащийся в сообщении, либо операция пройдет автоматически через 600 секунд.

Этот вид скорее можно отнести не к злому умыслу, а к техническим ошибкам, возникшим со стороны процессингового центра, который обрабатывает все платежные операции по банковским карточкам, или банка-эмитента. Кроме этого, двойное списание средств можно отнести на неопытность продавца или проблемы с терминалом оплаты в самой точке продаж. Избежать таких действий невозможно, а вот вовремя заметить их легко – для этого нужно подключить услугу смс-информирования. При обнаружении случившегося необходимо незамедлительно сообщить в банк, выдавший кредитку.

Использование платежной карточки с технологией бесконтактной оплаты PayPass разрешает производить оплату на сумму не более 1000 рублей без ввода пин-кода. Что предпринять в случае мошенничества с банковскими картами? Преступники пользуются этой возможностью, потому что для осуществления операции нужно лишь приложить переносной терминал к сумке или одежде, где находится кредитка. Осуществить такую махинацию е составляет труда, особенно в местах с большим скоплением народа. Снять деньги при помощи самого хозяина кредитки элементарно. Для этого используются известные способы. Первый из них – мошенничество с банковскими картами путем заклеивания скотчем той части банкомата, откуда подаются деньги.

Клиент вставляет карту, вводит пин-код, слышит счетчика банкомата, а деньги не получает, поскольку устройство выдачи денег не открывается. Во втором случае аферисты изготавливают специальное устройства из фотопленки, которое вставляется в картоприемник – банкомат принимает кредитку, выдает деньги, а карточку не возвращает.»Ловить на удочку – так можно перевести этот вид воровства. Суть его заключается в том, что на электронную почту с мошеннических сайтов или телефон жертвы приходит сообщение с просьбой указать данные кредитки.

Это может быть акция от платежной системы или банка, но стоит понимать, что все это является разводом, поскольку ни одна банковская организация не будет рассылать такого рода предложения с целью «выудить личные данные клиента.

Как защитить банковскую карту от мошенников

Если вы активно используете дистанционный банкинг в Интернете, выполняйте ряд нехитрых правил:

Это тоже классика. Мошенники используют различные способы социальной инженерии, чтобы всеми правдами и неправдами обналичить карточку своей жертвы.

Это одно из основных правил, которое, несмотря на всю его очевидность, почему-то соблюдается далеко не всегда.

Некоторые мошенники умудряются приобретать бесплатные номера, начинающиеся с 8-800, и начинают обзванивать жертв, представляясь сотрудниками банка. Проверить, звонят ли вам по горячей линии, очень просто: достаточно зайти на официальный сайт банка и сличить номера. Если вам звонят с другого – сразу отключайтесь.

Если вам на смартфон пришло сообщение от неизвестного отправителя, особенно, с завлекающим, «тизерным сообщением, не спешите его открывать.

Если открыли – не переходите по ссылкам, особенно, по коротким. Есть риск запустить на свой смартфон вирусы, перехватывающие информацию и передающие ее своим «хозяевам».

Как защитить кредитную карту от мошенников

Эта информация должна быть известна только владельцу карты. Пин-код не нужно сообщать сотрудникам банка, работникам прочих финансовых организаций, и любым другим лицам.

Хранить конверт не рекомендуется по той причине, что он может попасть в руки посторонних лиц, и при использовании современных технологий, таких как создание карт-дублеров, мошенники могут получить доступ к счету держателя. Сотрудники банка-эмитента, как правило, сами советуют новым клиентам уничтожать пин-конверты после проведения активации полученной карты.

По статистике в 9 случаях из 10 в пропаже средств виноваты держатели карт. Несоблюдение простейших норм безопасности создает благоприятную среду для деятельности кибер-мошенников. Чтобы минимизировать вероятность хищения средств с баланса карточки, пользователи должны следовать нескольким советам. Помимо этого, операции могут совершаться в отделениях государственных учреждений, больших торговых комплексов, городских аэропортов, гостиниц. Вероятность того, что здесь мошенниками будет установлен фальшивый банкомат, сводится к нолю. О проведении любых операций по карте клиент информируется в течение нескольких секунд.

Если по карте подключен мобильный банк, то проведение каждой операции должно подтверждаться вводом проверочного пароля или кода. Не получив код в ответном смс, банк не станет проводить операцию.

  1. Никто не должен знать ваш пин-код. Куда звонить в случае мошенничества с банковскими картами? Не стоит куда-либо его записывать.
  2. Не отдавайте свою карточку другим лицам.
  3. Покупайте товары только в надежных магазинах.
  4. Когда вводите персональный код, закрывайте клавиатуру рукой.
  5. Не говорите банковским сотрудникам, какими реквизитами обладает ваша карта.
  6. Не раскрывайте пароль, полученный на мобильный.
  7. Если карта утеряна либо украдена, сразу же ее заблокируйте.

Мошенничество с банковскими картами: как защититься

Мошеннические действия с картами, происходящие в момент использования банкоматов, расследуются иным образом. Если АТМ отказывается отдавать финансы, эмитент направляет запрос эквайеру. Последний обязан изучить, был ли технический сбой при обслуживании определенного счета.

Также проверяется, не были ли неправильно распределены купюры. Если это так, речь о мошенничестве не идет. Я еще могу как-то объяснить наличие на самой карте эмбоссированного номера, срока действия и имени владельца (это нужно, например, для оплаты «по старинке с помощью импринтера, когда делается оттиск Вашей карточки), но вот зачем на самой карте печатать CVV2/CVC2 коды – для меня загадка.

Гораздо логичнее было бы выдавать этот код в запечатанном конверте, по аналогии с ПИН-кодом. Кстати, чтобы подобрать последовательность из 3-х цифр от 0 до 9, нужно перебрать максимум 1000 вариантов (10*10*10=1000). Главная проблема кроется в 15 пункте данной 9-й статьи. Банк должен возместить сумму операции, совершенной без согласия клиента, если клиент не нарушал порядок использования электронного средства платежа: Другой прием называется «ливанская петля» .

Это когда в картоприемник вставляется лассо из фотопленки. Если угодить в него, карту уже не вытащить. Как правило, тут же находится «помощник»: «У меня вчера точно так же банкомат съел карточку, я ввел вот такую комбинацию и PIN-код, и все заработало».

Вы пробуете, терпите фиаско и отправляетесь за помощью в банк. В это время добрый самаритянин забирает карту и идет опустошать ее. PIN-код он знает. Вы сами только что открыто ввели его. Помните?Проще всего позвонить.

Если карта у вас на руках, номер службы поддержки можно увидеть на ее оборотной стороне. Как правило, контактные центры работают круглосуточно. Если карта осталась в банкомате и вы не знаете телефон своего банка, позвоните в компанию, осуществляющую техническое обслуживание банкомата. Номер должен быть указан на терминале. Помимо этого, операции могут совершаться в отделениях государственных учреждений, больших торговых комплексов, городских аэропортов, гостиниц.

Вероятность того, что здесь мошенниками будет установлен фальшивый банкомат, сводится к нолю. По таким операциям достаточно ввести номер карты, данные держателя, защитные коды (CVV2/CVC2), срок действия карты. После этого на телефон пользователя приходит проверочный пароль, который прописывается в соответствующей сроке онлайн-формы. Больше никакой информации указывать не следует.

В случае письменного подтверждения, что у вас не тот номер, средства могут отдать обратно, но при условии доказательств.

  • когда заходите в онлайн-банкинг, в адресной строке должен быть указан этот адрес — https: //online.sberbank.ru/;
  • когда вас просят при авторизации ввести не только пароль, логин, а другие данные, то это подменный сайт злоумышленников;
  • не надо разглашать коды, полученные по смс никому и ни при каких ситуациях. Даже сотрудники Сбербанка не имеют права узнавать их;
  • не говорите никому данные с карты;
  • если на ваш номер поступил звонок от сотрудника Сбербанка, насторожитесь, ведь такие звонки осуществляются в редких случаях.

Как защитить банковскую карту Сбербанка от мошенников

Такое мошенничество – достаточно часто встречающаяся ситуация. От нее не застрахован ни один хозяин пластиковой карты. Если появились первые подозрения, сразу же блокируйте свою карту.

После в банковской организации необходимо оставить заявление о том, что вы не согласны с осуществленной транзакцией. Причина – ее провели без вашего согласия.

Сумма в размере похищенных средств списывается со счета эмитента. Делает это эквайер. Все фиксируется в документах.

Далее, эмитент обязан доказать, что его вины перед эквайером нет. Если он не смог этого сделать, хозяину АТМ придется вернуть похищенные деньги хозяину карточки.

Она изучает все приведенные сторонами доказательства и делает свои умозаключения. Решение, которое вынес арбитражный комитет, должно быть исполнено в обязательном порядке. Если кого-то оно не устраивает, возможна подача апелляции.

Похищенные деньги в таком случае должны быть равны пяти тысячам долларам и более. Мошеннические действия с банковскими карточками осуществляются при помощи хакерских атак. Еще это делается так: с магнитной полосы карты копируется информация либо для денег устанавливают ловушки. В результате денежные средства либо исчезают, либо из банкомата выдается не вся запрошенная сумма. Практически каждая финансовая организация старается бороться с преступниками. Не является исключением и Сбербанк.

Но порой сбои все же происходят.

Мошенничество с банковскими картами: способы защиты

Кто-то возразит, что для пользования картой нужно обязательно знать ПИН-код, однако, к сожалению, это не так. Даже ребенок знает, что ПИН-код ни в коем случае нельзя писать на самой карте, и, честно говоря, меня всегда удивляло, зачем на карту наносится другая информация, с помощью которой также можно незаконно использовать чужие деньги.

Каждый сам для себя решает, какие защитные меры достаточны лично для него, а какие чрезмерны.
Некоторые клиенты настолько осторожны, что вообще не пользуются картами из-за соображений безопасности.

1 Наличие магнитной полосы.
Конечно, современные карты оснащены специальным чипом, который практически невозможно скопировать. Однако магнитная полоса на них по-прежнему есть. Терминалы оплаты в некоторых торговых точках позволяют произвести оплату только с помощью магнитной полосы, не требуя вставлять карту в чип-ридер для считывания информации с чипа. В любом случае, меня немного беспокоит, что я не могу самостоятельно отключить технологию PayPass или PayWave на своей карте, если она мне не нужна.

Также нет возможности самому уменьшить максимальную сумму операции, при которой не требуется вводить ПИН-код. Соответственно, в договоре с банком должен быть прописан альтернативный источник уведомления об операциях, например, через электронную почту.

Как сохранить деньги на банковской карте от мошенников

Старые уловки мошенников, такие, как звонок с неизвестного номера с требованием перевести деньги попавшему в беду родственнику, остаются в прошлом. Зато набирают обороты схемы мошенничества, связанные с получением доступа к конфиденциальной информации — паролям, номерам карт, счетов и т. д.

Претензии к банку остались без ответа или получен отказ? Подавайте иск в суд.

В этом случае вы имеете право не только на возврат денег, но и на получение неустойки, штрафа за отказ выполнить требование клиента в добровольном порядке и компенсацию морального вреда.

Происходит это потому, что мы все хотим сейчас получать услуги быстро. Без личного присутствия в банке или магазине.

Для защиты счетов потребителей придуманы ключевые слова, одноразовые коды и прочие способы аутентификации. А то, что не требует личного присутствия и подтверждения, привлекает внимание злоумышленников. Утечка данных чаще всего происходит через фишинговые окна. Вы совершаете покупку в интернет-магазине, и в процессе платежа вместо страницы банка открывается страница сайта мошенников, практически идентичная банковской.

Все введенные вами данные поступают к мошенникам. Важно! Интернет-магазины обычно не имеют доступа ни к номеру вашей карты, ни к cvv2 коду и не могут никому его передать. При заключении сделки открывается банковское окно, платеж проводится на странице банка, продавец видит лишь факт совершения вами платежа.

Поэтому мошенники чаще всего копируют именно банковские страницы.
Отличить копию очень сложно. Отличие может быть всего в одном символе названия сайта, дублирующего банковский сайт.

Как защитить свою карту от мошенников

Чтобы войти в Личный Кабинет Сбербанка Онлайн необходимы только логин и пароль. Если Вас просят ввести какую-то другую, дополнительную информацию (номер телефона, ФИО, адрес) — Вы стали жертвой мошенников. Поскорее обратитесь в банк и сообщите об этом. Внимательно изучайте СМС, которые приходят от имени банка.

Если пришел код-подтверждение операции изучите реквизиты операции, проверьте номер отправителя и сумму.

Для подключения услуг Мобильный банк и Сбербанк Онлайн используйте только свой личный мобильный номер или сим-карту. Не пользуйтесь номерами друзей, знакомых, родственников — это небезопасно. Если это возможно, пользуйтесь антивирусами для мобильных устройств.

Используйте все способы для повышения безопасности в Сбербанке Онлайн.

Включите СМС-оповещение при входе в Личный Кабинет, ограничьте видимость карт, используйте двухэтапную аутентификацию. Регулярно обновляйте операционную систему, антивирус, используйте лицензионное ПО ноутбука или ПК на котором пользуетесь Сбербанком Онлайн. СМС-мошенники почти всегда действуют от имени Сбербанка, поэтому будьте внимательны. Они сообщают, что для совершения той или иной операции им необходимы какие-то дополнительные личные данные и просят их сообщить. Лучший совет в данном случае — немедленно прекратить контакт с этими лицами и сообщить о них в техподдержку. Установите код-доступа или авторизацию по отпечатку пальца (Touch ID на iPhone), чтобы ограничить доступ к телефону, смартфону.

Не оставляйте телефон с Мобильным банком без присмотра. Если потеряли телефон, смартфон или его украли — срочно заблокируйте симку и обратитесь в Контактный Центр Сбербанка. Обязательно сообщите банку о смене мобильного номера, обновите данные о новом номере в ближайшем отделении банка.

Поэтому рекомендуются заклеить код подлинности непрозрачных скотчем, чтобы никто его не мог подсмотреть (а в случае чего, скотч можно и снять).

Сегодня виртуальные карты выдают практически все банки, и стоят они символически, а выгода от их использования очевидна – при использовании своей постоянной (например, зарплатной) карточки есть вероятность ее компрометации, а, значит, в опасности будут все (!) деньги на вашем счете. Новый способ мошенничества с банковскими картами важно знать каждому? Для эффективного и безопасного пользования виртуальными картами необходим интернет-банкинг (для пополнения и контроля баланса).

Произвести размагничивание магнитной полосы (только для чиповых карт!). Для этого к магнитной полосе достаточно всего на несколько минут поднести обычный магнит, после чего мошенникам никак не удастся скопировать информацию с помощью скимминговых устройств (подробнее о скимминге) или с помощью минискиммеров в магазинах.

Также не забывайте об услуге 3-D Secure. Даже если злоумышленники получат доступ к карте, воспользоваться средствами в большинстве случаев они просто не смогут. Если же им все-таки удастся это сделать и при этом будут использованы онлайн-сервисы, которые не поддерживают 3-D Secure, данную операцию можно будет успешно опротестовать, и незаконно списанные деньги вам обязаны вернуть. Ответственность при этом ложиться на плечи банка-эквайера. Также специалисты советуют оформлять дополнительные карты к вашей основной, или просто – бюджетные карты-пустышки, которые можно бесплатно оформить, например, в Сбербанке.

Вы можете перед оплатой переводить на карт. счет небольшую сумму (как в случае с виртуалкой) с ваших банковских счетов, на которых уже можно хранить свой основной капитал.

Как владельцам банковских карт обезопасить себя от мошенников

Совершая платеж, не упускайте карту из виду. Требуйте от продавца или официанта предоставить портативный терминал для совершения оплаты. В случае, если вы заметите, что с карты снимут деньги без вашего ведома, необходимо как можно скорее обратиться в банк с просьбой заблокировать счет. Затем необходимо сменить номер карты. Не лишней будет и подача заявления в банк, где будет указано, что денежные средства с карты снимались незаконно.

В том случае, если вы получили уведомление об операции, которую не совершали, немедленно заблокируйте карту и обратитесь в банк с претензионным заявлением для оспаривания операции и возврата списанных денег.

С 1 января 2014 года начали действовать новые правила, упрощающие процедуру возврата денег, украденных (незаконно выведенных) с банковских карт. Компенсация держателю карты полагается в том случае, если он в течение 24 часов с момента снятия денег проинформировал финансовое учреждение об утрате пластиковой карты или ее несанкционированном использовании. компрометация реквизитов карты при проведении операций оплаты покупок (совершая такие операции, всегда держите карту в поле своего зрения и следите, чтобы никто не копировал реквизиты вашей карты);Возврат списанных денег возможен в течение 180 дней — такое правило установлено для международных платежных систем (МПС).

Вернет ли финансовая организация потерянные средства сразу или будет ждать ответа от МПС — остается на усмотрение банка.


Читайте другие статьи на сайте:

Уважаемые коллеги, желаю каждому из нас высоко нести звание юриста, неуклонно придерживаясь принципов непредвзятости и объективности!

Оставьте комментарий

Ваш адрес email не будет опубликован. Обязательные поля помечены *

Этот сайт использует Akismet для борьбы со спамом. Узнайте, как обрабатываются ваши данные комментариев.