Материнский капитал в ипотеку на уменьшение срока или платежа

Использовали мат капитал на квартиру? Как снизить платеж по ипотеке?

Как выгоднее досрочно гасить ипотеку: рекомендации для заемщиков

Банк назначает дату погашения на каждое 28-е число месяца. Клиент вносит внеочередной платеж 15-го числа, при этом сумма взноса превышает размер обязательного ежемесячного платежа. Несмотря на это, 28-го числа оплату придется повторить, чтобы избежать просрочки и не нарушить условий договора.

Прежде чем переделывать план погашения задолженности, необходимо определить, какой из способов наиболее выгодный для заемщика:
Как выгоднее досрочно гасить ипотеку выясняют добросовестные заемщики, у которых появились свободные средства. Рассчитаться с долгами как можно скорее — хорошее дело, и неважно, желает человек уменьшить размер удорожания, снизить сумму ежемесячной выплаты или сократить срок действия договора.

Но следует внимательно изучить условия, чтобы не оказаться в проигрыше.

Заметим! График погашения с аннуитетным платежом используется финансовыми организациями чаще всего.

Для начала требуется внимательно изучить условия договора.

В большинстве случаев финансовые организации позволяют досрочно гасить долг, но это должно быть прописано в соответствующем документе.

Как изменить срок и платеж по ипотеке

При возможности внести крупную сумму в счет частичного погашения (в том числе налоговый вычет или материнский капитал), заемщик должен тщательно продумать наиболее оптимальный вариант для пересчета графика.

При выборе программы рефинансирования необходимо учесть комиссии банка, размеры страховки и условия изменения размера платежа или ставки для выбора наиболее выгодного варианта.

  • уменьшение суммы основного долга за счет досрочного погашения;
  • увеличения срока кредитования;
  • снижения процентной ставки;
  • изменения графика погашения (порядка оплаты основного долга и процентов).

Постановление Правительства РФ №961 от 11.08.2017 г. позволило возобновить государственную поддержку плательщикам ипотеки, попавшим в трудную жизненную ситуацию. Основные условия предоставления: Почти все банки разрешают при частичном погашении сократить срок ипотечного кредита при сохранении ежемесячного платежа на прежнем уровне. Но большинство кредитных учреждений готовы предложить альтернативное решение в данной ситуации: перестроить график и уменьшить регулярные платежи по кредиту при условии сохранения даты полного погашения. Для того чтобы проконтролировать поступление денег в Сбербанк, необходимо через месяц после получения разрешения Пенсионного Фонда на направление семейного капитала для раннего погашения обязательств по ипотеке лично прийти в Сбербанк, потому что по телефону сотрудники ипотечного отдела такую информацию не дают. Нужно отметить еще один выгодный момент погашения ипотеки раньше назначенного срока.

Если владелец материнского капитала тратит его на выплаты по ипотечному кредиту, он имеет возможность получить налоговый вычет в размере 15% от суммы, пошедшей на эти цели. Налоговый вычет оформляют в налоговой инспекции по месту регистрации. Данные о возврате долга указываются в разделе «История платежей». Заявления на внесение платежей регистрируются системой в рабочие дни. Что выгоднее уменьшение ежемесячного платежа или срока кредита? Если команда на перечисление средств была отправлена в выходной или праздничный день, то выплата произойдет в ближайший рабочий день.

Перед отправкой электронного заявления проверьте состояние счета. На нем должно присутствовать достаточное количество денег.

  1. Сокращение срока ипотеки (объем аннуитетного взноса не пересчитывается);
  2. Уменьшение объема ежемесячного платежа (срок договора остается прежним).
  • при возможности выбора способа расчета ежемесячных взносов наиболее выгодными являются дифференцированные платежи;
  • погашать долг частично рекомендуется при первой возможности, желательно в самом начале;
  • наиболее выгодным вариантом пересчета графика при досрочном погашении является сокращение срока.

Аннуитет характеризуется фиксированной суммой ежемесячного платежа. Соотношение основного долга и процентов в рамках аннуитета меняется ежемесячно. При данном способе погашения первые платежи по ипотеке составляют только проценты с небольшой долей основного долга, который значительно сокращается ближе к концу планового срока кредита.

Ипотека отличается от всех остальных видов кредитования довольно большой суммой основного долга и длительным сроком выплат.

Соответственно, платежи по ипотеке являются большой статьей расходов в семейном бюджете рядовой российской семьи.

  • плательщиками являются ветераны боевых действий, инвалиды и родители детей-инвалидов, законные опекуны хотя бы 1 несовершеннолетнего ребенка или ребенка до 24 лет, обучающегося по очной форме;
  • ипотека выплачивается не менее 1 года;
  • ежемесячный платеж увеличился на 30% и более;
  • залоговое жилье является единственным;
  • существуют ограничения по площади заложенного жилья в зависимости от числа комнат.

В зависимости от того, какой тип платежа предусмотрен кредитным договором (аннуитетный или дифференцированный), будет рассчитаны основные параметры:

Рекомендуем вам обратиться к нашему юристу по ипотеке (в правом нижнем углу сайта форма для записи на бесплатную консультацию по ипотеке). Он подскажет вам как действовать в вашей ситуации.

В зависимости от текущего статуса объекта недвижимости, который банк кредитует, а Вы обязаны регулярно оплачивать, Вам могут понадобиться копии свидетельства о регистрации права собственности в органах государственной власти, договора купли-продажи, договора о долевом участии в строительстве объекта недвижимости. Если у Вас их нет на руках, запросите в банке нужные копии. В отдельных ситуациях к отклонению заявки приводит плачевное состояние купленного жилья, жестокое обращение заемщика с детьми или даже лишение заявителя родительских прав.

Но в подобных случаях невозможно даже получить сертификат или оформить кредит, поэтому описанные случаи редки.

  1. посетить банк и сообщить обслуживающему кредит менеджеру о намерении воспользоваться государственной поддержкой;
  2. получить в банке справку с информацией об оставшейся задолженности, графиком платежей и детальным разделении долга на основную часть и проценты;
  3. подать заявление в пенсионный фонд с просьбой перечислить полученные средства на кредитный счет для погашения задолженности;
  4. подождать решение, которое принимается в течение месяца;
  5. в случае одобрения, дождаться оплаты задолженности.

Аннуитетные платежи в данный момент наиболее популярные.. Все выплаты по кредиту делятся на равные доли и соответственно никак не меняются на всем сроке.4. Вам нужно брать кредит, чтобы размер платежей был минимальным. Конечно, тогда увеличится срок кредита.

Срок мы можем легко уменьшить впоследствии и причем в разы. Для чего – опять для защиты от финансовых потрясений. Опять же следует искать золотую середину – выплачивать по 5 тысяч банку в течение 70 лет просто глупо. Сокращение срока кредита или уменьшение ежемесячного платежа по? Но и по 30 тысяч в месяц на 5-7 лет – тоже опасно. Множество семей в такое время проживает на детское пособие и алименты, поскольку родитель воспитывает ребенка в одиночку – для таких семей подобная мера была бы как нельзя кстати. Как выразился Никита Стасишин, заместитель министра РФ по строительству и ЖКХ , если позволить семьям использовать материнский капитал на погашение ипотечных кредитов, «пока человек не работает, у него не болит голова, как каждый месяц платить ипотеку».

Как показывает практика, большинство семей, получивших такой сертификат, предпочитают использовать его на частичное или полное погашение уже действующей ипотеки. В ряде случаев это связано со сроками, по истечении которых возникает право на реализацию средств материнского капитала. Так, в силу правил, установленных законом, материнский сертификат можно направить на разрешенные цели только после исполнения 3 лет младшему из детей. Для Пенсионного фонда предоставляют следующие документы:

Можно ли с помощью материнского капитала погасить ипотеку

  • оплатить первоначальный взнос залога или займа;
  • погасить проценты по жилищной ссуде;
  • оплатить заем частично (ипотека оформляется на полную стоимость жилой площади).

Важно! Банкам, предоставляющим кредиты под залог, вменяется в обязанность принимать в качестве погашения ипотеки средства МК.

Погашение ипотеки материнским капиталом выгодно для семей с детьми.
Законодательно определяются возможности использовать государственную помощь семьям для покупки в собственность квартиры или построения дома.

  • гражданский паспорт;
  • свидетельство, подтверждающее наличие капитала;
  • заявка о погашении кредита.
В случае смерти или утрате прав гражданина на помощь от государства, употребить деньги разрешено второму родителю (опекуну) или ребенку после исполнения 23-лет. Действие сертификата распространяется на неустановленное время. Это значит, что сумму, которая причитается, можно получить в любой момент по мере надобности. Применение капитала в качестве первого взноса Если потенциальный заемщик планирует использовать материнский капитал в качестве первого взноса, то необходимо выбрать банк и программу кредитования, которая это допускает.
  1. После заключения договора необходимо зарегистрировать его в государственном реестре, согласно действующему законодательству.
  2. Зарегистрированный договор предоставляется в банк, и он осуществляет выдачу кредитных средств (безналичное перечисление продавцу или предоставление ему доступа в сейф, куда средства были заранее заложены).
  3. В банке заемщик получает справку об остатке задолженности, и вместе с другими документами передает в Пенсионный фонд.
  4. Пенсионный фонд рассматривает документы (обычно это занимает до двух месяцев).
  • представление недостаточного пакета документов;
  • наличие ошибок в заявлении;
  • лишение родительских прав относительно ребенка, чьим рождением оправдано наличие материнского сертификата;
  • свершение преступления против личности ребенка со стороны заявителя;
  • ограничение родительских прав со стороны надзорных органов.

В первом случае решить вопрос просто: Пенсионный фонд озвучит, каких именно документов не хватает и что неверно указано в заявлении.

Как выгоднее досрочно гасить ипотеку

При любой схеме формирования ежемесячных платежей будь то аннуитентная или дифференцированная заемщик в первые годы выплачивается максимальную сумму процентов, поэтому если есть возможность гасить досрочно, старайтесь делать это в первые пять лет кредита. Позже это делать будет просто бессмысленно, основная сумма переплаты к тому времени уже будет уплачена банку.

При выборе между сокращением срока кредита и уменьшением ежемесячного платежа всегда просите сотрудника банка для каждого варианта предоставить следующие значения:

Если вы читаете эту статью, значит, вы – счастливый обладатель «ипотечной квартиры, который может себе позволить гасить ипотеку досрочно.1. Гасить ипотеку досрочно выгодно, особенно в первые пять лет кредита. Любое досрочное внесение любой суммы способно существенно сократить итоговую переплату по кредиту. Для понимания ситуации, возьмем пример: мужчина 33 лет взял ипотеку на сумму 2 млн рублей на 25 лет под 11 с небольшим процентов годовых.

По графику каждый месяц он должен платить 23 400 рублей, платежи равные, выражаясь банковским языком, аннуитентные.

Досрочное погашение ипотеки материнским капиталом

Когда семья получает сертификат, средствами государства можно досрочно погасить ипотеку, оформленную на жену или мужа. Главное условие – законный брак. Не имеет значения, выдан кредит в браке или до его регистрации.

  • паспорт;
  • свидетельства о рождении детей в вашей семье;
  • подтверждение гражданства членов семьи.

Сделать досрочное погашение ипотеки материнским капиталом можно в любом банке на территории России. Чтобы препятствовать незаконному использованию бюджетных средств, государство создает бюрократические барьеры. Разберемся, как порядочным гражданам воспользоваться финансовой поддержкой в максимально короткие сроки. В уведомлении будет указана причина отказа. Наиболее распространены опечатки, а также неполный комплект документов.

Подайте заявление повторно с учетом указанных неточностей. Деньги будут перечислены в кредитное учреждение. Досрочное погашение кредита уменьшение срока или суммы платежа? Частичное погашение ипотеки материнским капиталом в Сбербанке предусматривает последующее сокращение ежемесячной суммы с сохранением общего срока кредита. Но клиенты могут выбирать, какой параметр графика погашения оставить без изменений: общий срок или размер платежей.

3. Если иное не предусмотрено договором займа, сумма займа считается возвращенной в момент передачи ее займодавцу или зачисления соответствующих денежных средств на его банковский счет.

надо знать условия Вашего кредитного договора, поэтому выложите Ваш договор (личные данные можете скрыть), но если у Вас аннуитетный вид платеже, то ничего удивительного и скорее всего все законно.


Читайте другие статьи на сайте:

🟠 В чем суть вашей проблемы?

🟠 Введите свой вопрос в форму ниже

Оставьте комментарий

Ваш адрес email не будет опубликован.

Этот сайт использует Akismet для борьбы со спамом. Узнайте, как обрабатываются ваши данные комментариев.

Adblock
detector